看到的个案说房贷

添米粒

我个人比较同情主帖郑州那个买房人，总贷款173w，30年，还了6年，总额还了55.44w，其中利息还了40.72w，本金只还了14.72万元。

主帖里所有的比较是从这个案例进行的。

冰雪星辰

添米粒 发表于 2026-6-30 14:41
就当我瞎说吧，我也没啥经验，我以为贷款算复利，如果不是复利，那一定低很多。 ...

你要拿数据说话，看是不是复利，前面梦马贴了一个贷款500万的利息表，你算一下是不是复利

添米粒

冰雪星辰 发表于 2026-6-30 14:47
你要拿数据说话，看是不是复利，前面梦马贴了一个贷款500万的利息表，你算一下是不是复利 ...

梦马这个500w案例我也算过，跟主帖郑州买房人的总利息占比差不多的，梦马的百分之35点几，郑州买房人是百分之37点几（他早几年还款那时利息更高，所以平均下来37点几正常）。
如果是单利，大家一样，如果是复利，也一样，我不清楚是复利还是单利，我只想说我举例的案例也是真实的，就是那个个案是真实的，然后请你看他前六年的还款总额利息占比，达到了可怕的百分之74点几，我质疑的是这个是怎么来的，有谁审核同意吗？为什么超越了极限利息占比那么多。
我只是客观陈述一个事情，不想纠缠这个事情是复利计算的还是单利计算的。

以梦为马

添米粒 发表于 2026-6-30 14:52
梦马这个500w案例我也算过，跟主帖郑州买房人的总利息占比差不多的，梦马的百分之35点几，郑州买房人是百 ...

不是这么算的呀
贷款额500万，278.4万的利息
这可不是37%。。。。。
本金是500
是278.4/500=55%

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 14:59
不是这么算的呀
贷款额500万，278.4万的利息
这可不是37%。。。。。

我是理论上把利息总额也加进去了。

如果只算本金，那更高了。

添米粒

本帖纯属八卦，不是任何精算行为，只是从大致的框架和现象下看事情而已。

清风

添米粒 发表于 2026-6-30 14:52
梦马这个500w案例我也算过，跟主帖郑州买房人的总利息占比差不多的，梦马的百分之35点几，郑州买房人是百 ...

分等额本息、等额本金2种。前一种每月还款额一样，前期还的大多是利息，所以你看到的是占比吓人；后一种每期还的本金是一样的，利息越还越少，每月还的数也是越来越少。

添米粒

清风 发表于 2026-6-30 15:07
分等额本息、等额本金2种。前一种每月还款额一样，前期还的大多是利息，所以你看到的是占比吓人；后一种 ...

等额本金前面还款也一样，利息占比很高，但比等额本息少一些。

潜水的鱼

添米粒 发表于 2026-6-30 14:46
我个人比较同情主帖郑州那个买房人，总贷款173我，30年，还了6年，总额还了55.44w，其中利息还了40.72本金 ...

  就顺着你这个思路计算，也是一目了然啊。
  他在银行贷了173万，按照3.2%的单利计算，每年光利息就得还银行55360元。
  6年下来，如果他不还本金，利息就得还332160元啊   
  不明白他有啥想不通的。

清风

添米粒 发表于 2026-6-30 15:13
等额本金前面还款也一样，利息占比很高，但比等额本息少一些。

反正利息都挺吓人，我不喜欢过背债的日子，有多少钱办多大事

河蚌赌徒

添米粒 发表于 2026-6-30 15:06
本帖纯属八卦，不是任何精算行为，只是从大致的框架和现象下看事情而已。 ...

哈哈哈，就是啊，就是说利息高而已

以梦为马

清风 发表于 2026-6-30 15:07
分等额本息、等额本金2种。前一种每月还款额一样，前期还的大多是利息，所以你看到的是占比吓人；后一种 ...

这真的是一个不算复杂的数学问题
贷款的时候就应该自己打算好
我有没有提前还款的计划
我需要贷多少年
等等一系列问题

说实话，咱们的房贷利率不算高
哪怕在最高的那几年，我印象里也就5%的样子

添米粒

其实也没什么好说的。
自古以来，都是金融更容易赚钱，也不是说这个不合理（金融赚钱），而是说，我们在这样的环境里，监管和职能部门在审核允许这些门槛条款时，是否是可以更合理考虑普通人的利益，当然，银行赚了这个钱也不是个人的，就是在核定承担（资本或社会普通人）这些事情时，监督审核部门要有公正性。

添米粒

不再做任何具体赘述。
每个人看自己能力办事，银行利率在哪里，算法也在那里，各自衡量清楚再决定。

这个也跟我个人的行为无关，就是看别人的故事，在这八卦。

添米粒

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也许这很好的解释了什么叫金字塔顶端，能在顶端的当然好。

以梦为马

添米粒 发表于 2026-6-30 15:19
其实也没什么好说的。
自古以来，都是金融更容易赚钱，也不是说这个不合理（金融赚钱），而是说，我们在这 ...

是因为贷款30年，时间太长所以显得利息高
同样是500万贷款，我刚算了一下
如果贷10年，等额本息是84万的利息
等额本金是80万的利息

不算高的

以梦为马

果然资本鼓励女性消费是对的
女性群体情绪占大头

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 15:30
果然资本鼓励女性消费是对的
女性群体情绪占大头

我最近刷到一些大龄女子相亲，想通过彩礼还自己欠下的债务，看到一个，结果总给俺推送。
我只想说女性消费同样要理性，无论年轻还是年纪大。

清风

添米粒 发表于 2026-6-30 15:37
我最近刷到一些大龄女子相亲，想通过彩礼还自己欠下的债务，看到一个，结果总给俺推送。
我只想说女性消 ...

现在有的谈恋爱，互查征信，就怕碰到极端的，婚前伪装婚后暴雷，掉坑里就惨了。

一旦有心

就拿贷了一百万举例，第一个月，占用本金100万，就还一百万一个月的利息，第二个月，因为第一个月还了一点本金，就还稍少于100万本金一个月的利息，第三个月，以此类推，占用本金越来越少，换的利息就越来越少。理论上，每个月可以还相等的利息，不还本金，就成了先还利息最后一次还本金的方法。这是贷款另一种还款方式，可以帮助理解等额本息。因为是等额本息，所以把本金拆分到了每个月，本金和利息的和不变，当一个月占用的本金多，当然利息占比就高，以后逐月降低