看到的个案说房贷

一棵树

以前利息还要高啊，我前年终于提前把房贷还了，我已经还了十年了，结果本金才还了一点点。一共贷了64万，好像才还了20出头。后面我全还了，终于轻松了。

清风

我没贷过款，我也很少找别人借钱，偶尔周转有钱立马还，欠别人的钱连觉都睡不好了。

添米粒

一棵树 发表于 2026-6-30 10:17
以前利息还要高啊，我前年终于提前把房贷还了，我已经还了十年了，结果本金才还了一点点。一共贷了64万，好 ...

之前利息高，还的更多利息，哎，都这样，所以贷款尽量不要年限长，年数少利息就低很多。

添米粒

清风 发表于 2026-6-30 10:32
我没贷过款，我也很少找别人借钱，偶尔周转有钱立马还，欠别人的钱连觉都睡不好了。 ...

我家贷过，当时选的八年还款期，商贷（公积金太麻烦），就还好，利息总额不多，贷款总额也不多。

以梦为马

添米粒 发表于 2026-6-30 10:06
是啊，到后期就无所谓提前还款了，因为基本都是本金。

我选的是利息低的那个
这种的提前还款也合适
因为每月还的本金部分是固定的

以梦为马

以前就说过
除了二十年前一线买房
其他地方，并不是好的投资方式

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 10:47
我选的是利息低的那个
这种的提前还款也合适
因为每月还的本金部分是固定的

是，这种总体来说利息总额低，但就是前期还贷额大一些，适合整体还贷能力强的家庭。

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 10:49
以前就说过
除了二十年前一线买房
其他地方，并不是好的投资方式

是的，完全是。
有能力全款买另当别论。

潜水的鱼

我还真没认真考虑过房贷利息的问题呢。
在我的概念里，利息就是银行资金的使用成本啊，借的金额越大，借的时间越久，总利息越高是必然的。
我考虑的只是我的长期投资收益率能否显著高于银行贷款利率。然后在极端不利条件下我手上的流动资金能否覆盖银行贷款余额。
我这样想有疏忽的地方吗？

冰雪星辰

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 12:15
我还真没认真考虑过房贷利息的问题呢。
在我的概念里，利息就是银行资金的使用成本啊，借的金额越大，借的 ...

你的想法是对的，其实银行也并没有赚到那么多利润，他们只是赚了利息差，因为有人贷款，必须先有存款或者理财资金进来，银行也要付给存款或理财客户利息的啊，比如现在理财利率2.2，贷款利率3.2，那银行就是赚一个点的利差，另外银行要留有一定比例的资金不能放贷，叫存款准备金率？更重要的是银行要承担坏账的风险，所以现在银行的净利润应该也不高了，总的来说，经济形势不好，谁的日子都不好过

冰雪星辰

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 12:15
我还真没认真考虑过房贷利息的问题呢。
在我的概念里，利息就是银行资金的使用成本啊，借的金额越大，借的 ...

对于有些善于投资的人来说，银行贷款3.2%的利率，投资年化收益率10%以上，那肯定是要贷款的

潜水的鱼

冰雪星辰 发表于 2026-6-30 13:18
对于有些善于投资的人来说，银行贷款3.2%的利率，投资年化收益率10%以上，那肯定是要贷款的 ...

  那就好，看大家认真的算来算去，我还真担心自己忽略了啥事情呢，毕竟我现在手上还有差不多100万的房贷呢，哈哈。

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 13:27
那就好，看大家认真的算来算去，我还真担心自己忽略了啥事情呢，毕竟我现在手上还有差不多100万的房贷 ...

过去二十年，中国大多数老百姓都参与了房地产投资
他们的主要出发点是投资
从这个角度讲
这不算是个好的投资项目
因为房价上涨的速度，大概率跑不过银行贷款利率

以梦为马

而且房子最大的问题是
流通速度太慢
它不像股票，我今天卖了明天就能拿到钱
房子卖的周期很长，费用也很高
中间的损耗太大了

潜水的鱼

以梦为马 发表于 2026-6-30 13:36
过去二十年，中国大多数老百姓都参与了房地产投资
他们的主要出发点是投资
从这个角度讲

我觉得很多事情都是此一时彼一时，十年前我们想不到经济能萎靡成今天这样，同样的逻辑我们也不知道10年后的经济是啥样，可能大部分人都是根据思维惯性，以当下的悲观心态看待以后的日子吧。
  反正我个人在投资方面属于未知论者，不会单吊某一块资产， 而是在能力范围内尽量平铺。

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 13:46
我觉得很多事情都是此一时彼一时，十年前我们想不到经济能萎靡成今天这样，同样的逻辑我们也不知道10年后 ...

算个账么，最基本的数学题
大概小学三年级就学的知识吧
你看楼主主贴里，对房贷利息的评价
说明在这之前，对房贷利息是没概念的
记得以前论坛里恋城，因为每月的房贷把自己吓得惶惶不可终日
宁愿被吓，也不去算一下
还是我教她用房贷计算器的

而两种房贷方式的差异，就是拉个excel表格的事
当然，我猜，大多数人不会用excel表格

潜水的鱼

以梦为马 发表于 2026-6-30 13:50
算个账么，最基本的数学题
大概小学三年级就学的知识吧
你看楼主主贴里，对房贷利息的评价

  那我跟你的想法不一样，我觉得很多事情还是要虚心，人最容易犯大错的反而是确信自己很了解的地方。
就跟炒股一样，雪球上就有很多博主确信自己很了解某个行业某个公司，确信股价一定能涨到多少，然后满仓满融单吊一只股票。结果遇到现在的狗屁行情，账户面临爆仓，天天在那里长吁短叹，惶惶不可终日。。。
所以人最要防控的还是过于自信。

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 14:00
那我跟你的想法不一样，我觉得很多事情还是要虚心，人最容易犯大错的反而是确信自己很了解的地方。
就 ...

这是数学题
不是自信度的问题
算清楚成本，能够承受再去做
而不是跟风

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 14:00
那我跟你的想法不一样，我觉得很多事情还是要虚心，人最容易犯大错的反而是确信自己很了解的地方。
就 ...

人家做股票的，也是算清楚，自己能承受么
哪怕跌到两折一折，能拿住就行呗
总有翻身的那一天呀

潜水的鱼

以梦为马 发表于 2026-6-30 14:07
人家做股票的，也是算清楚，自己能承受么
哪怕跌到两折一折，能拿住就行呗
总有翻身的那一天呀 ...

  那是，你以为是十万二十万啊 ，人家投入了一两千万呢，据说买的是赛力斯，看着都急。