看到的个案说房贷

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 13:50
算个账么，最基本的数学题
大概小学三年级就学的知识吧
你看楼主主贴里，对房贷利息的评价

2006年，我家买房之前就算过，所以选的8年还款期（在自己能接受的月度还款额下选择尽量短的年限）。

我想说的不合理之处在于现在银行对贷款前期收的利息占比太大了，远远超过了假如一笔贷款的后期利息（与总款额度）的占比，不知这个是从哪个角度设计和收取（有没有人对此进行监督审核？），因为如果仅从数学角度，对银行资金占有率越短，按理来说银行因此获得的利息效益不应比期末时高。

我个人认为这是不太恰当的设置（贷款人非常吃亏）。

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 14:10
那是，你以为是十万二十万啊 ，人家投入了一两千万呢，据说买的是赛力斯，看着都急。 ...

都是数字
人这辈子挺没意思的
这把年纪了花也花不动，玩也玩不动
就说你吧，每年赚那么多
你花自己身上几个？
那串数字对你有啥意义？

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 13:50
算个账么，最基本的数学题
大概小学三年级就学的知识吧
你看楼主主贴里，对房贷利息的评价

还回头来看你这段话，你可真会理解和想象。

我们连小学三年级都没上吗？可能我学的数学也不少，虽然学的不咋地大学里还学了好几门数学。

以梦为马

添米粒 发表于 2026-6-30 14:13
2006年，我家买房之前就算过，所以选的8年还款期（在自己能接受的月度还款额下选择尽量短的年限）。

我想 ...

有另外一种还款方式呀
那种还款方式更合适一些
可以选的，多数人不选罢了

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 14:15
都是数字
人这辈子挺没意思的
这把年纪了花也花不动，玩也玩不动

另一种也差不多，大同小异。
也从没人解释过为啥前期利息占比那么高。

潜水的鱼

以梦为马 发表于 2026-6-30 14:15
都是数字
人这辈子挺没意思的
这把年纪了花也花不动，玩也玩不动

男人的存在意义就是做牛做马啊，看着老婆孩子有底气享受美好生活自己就觉得很开心啊，哈哈。
  我这话至少有80%的真实度，所以你们也不要太鄙视男人，很多时候只是你们的思维太狭隘而已。

添米粒

有些东西，偷偷超越了数学极限，很多时大家包括专家还浑然不觉（这点也只是我妄自菲薄揣测）。
当然，我不懂金融，我也不是专家，更不是精算师啥的，我也许不应质疑这种存在的合理性。

我们只需谨守，懂得控制自己的风险即可。

冰雪星辰

添米粒 发表于 2026-6-30 14:13
2006年，我家买房之前就算过，所以选的8年还款期（在自己能接受的月度还款额下选择尽量短的年限）。

我想 ...

我算过，第一个月付出的利息就是贷款额度的利息，第二月付出的利息也是剩余贷款额度的利息，银行前期没有多收一分钱

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 14:18
男人的存在意义就是做牛做马啊，看着老婆孩子有底气享受美好生活自己就觉得很开心啊，哈哈。
  我这话至 ...

我信
新一代一些年轻人选择不做牛马
还被骂
牛马就那么有意思吗？

以梦为马

添米粒 发表于 2026-6-30 14:21
有些东西，偷偷超越了数学极限，很多时大家包括专家还浑然不觉（这点也只是我妄自菲薄揣测）。
当然，我不 ...

没有偷偷，明码标价的
没人强买强卖，自己选的
所以我说这是数学题
你自己前期不看，或者前期不算
不能赖银行
人家不是忽然这样的，是一直这样
自己不好好看，怪不得别人

潜水的鱼

添米粒 发表于 2026-6-30 14:21
有些东西，偷偷超越了数学极限，很多时大家包括专家还浑然不觉（这点也只是我妄自菲薄揣测）。
当然，我不 ...

  银行贷款的还款选择一般是两种，等额本金和等额本息。
我的理解是这两种方式的前期还款额度不一样，导致最后的利息总额也不一样，但是在数学计算上应该是等效的。
具体你可以问问豆包。

潜水的鱼

以梦为马 发表于 2026-6-30 14:24
我信
新一代一些年轻人选择不做牛马
还被骂

  有没有意思是自己定义的，不是由别人定义的。

冰雪星辰

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 14:28
银行贷款的还款选择一般是两种，等额本金和等额本息。
我的理解是这两种方式的前期还款额度不一样，导 ...

对的，你前期还款额度少，剩余本金多，肯定利息多，这就是时间成本

添米粒

银行计息是复利，可以按定下的利率和年限把贷款人需要还款的总额（按复利）（包括贷款本金+贷款利息）算出来，然后这个数，等额本息或等额本金到每个月，那么，前期还款里，是不是利息的占比率不应超过资金占用到期末复利算下来的总额利息占比？如果是这样，现在前期还款里利息占比太高了，对贷款人以后若想提前还贷，是很不公平的。
我的意思基本是这个。写这个贴，说这个事，是因为我很疑惑为啥这么多年前期都是换占比很高的利息。

以梦为马

潜水的鱼 发表于 2026-6-30 14:33
有没有意思是自己定义的，不是由别人定义的。

对呀，尊重人家就好了呀
在人家看来没意义么

冰雪星辰

添米粒 发表于 2026-6-30 14:36
银行计息是复利，可以按定下的利率和年限把贷款人需要还款的总额（按复利）（包括贷款本金+贷款利息）算出 ...

谁说房贷是复利？你三年定存是复利吗？

以梦为马

添米粒 发表于 2026-6-30 14:36
银行计息是复利，可以按定下的利率和年限把贷款人需要还款的总额（按复利）（包括贷款本金+贷款利息）算出 ...

如果有提前还贷的计划
就选等额本金
等额本金的还款方式是，每期的还款额里，本金的数字是一样的
越早，利息就越高，因为越早期的，你的贷款时间就越长么
因此等额本金这种还款方式的特点是，第一期的总还款额最高
以后每月依次降低，因为利息在降低

很多年前，银行这方面做过科普的

添米粒

冰雪星辰 发表于 2026-6-30 14:33
对的，你前期还款额度少，剩余本金多，肯定利息多，这就是时间成本

资金占用到期末，所产生的利息与资金总额（包括本金和利息）的占比，应该是利息占比的极限高度，我说的问题是现在前期利息占比的高度远远超越了这个极限高度。

添米粒

冰雪星辰 发表于 2026-6-30 14:39
谁说房贷是复利？你三年定存是复利吗？

就当我瞎说吧，我也没啥经验，我以为贷款算复利，如果不是复利，那一定低很多。

添米粒

算了别说这个事了，我纯粹就是八卦，大家觉得合理就合理。都是明白人。
个人控制不过度放大自己的风险就好。