看到的个案说房贷

添米粒

刷到个视频，是郑州一购房人说他家购房还款的，2020年4月上车开始还款，总额贷了173万元，利息为年百分之3.2，每月还款7700元，30年，还到今年（时间没仔细看，算他还到今年4月吧），还剩158元本金，还有24年未还，他说压力很大。


然后，根据这些数据，俺帮他算了一下，30年他需要还款的总额是约277w，那么利息总额约是104w。

河蚌赌徒

印象中，我们买房的时候，还30年的，利息大概都等于本金了，当然，那时候利息高，
现在，利息大概是本金的一半吧

添米粒

再帮算了一下，银行百分之3.2的年息，算到期末才还完贷款，那么里面的利息与还款总额比是百分之37左右，但实际上，前六年里利息与还款总额占比却是百分之73.4，直接是设定的利息与总额比的2倍，这才是可怕之处。

添米粒

河蚌赌徒 发表于 2026-6-29 16:28
印象中，还30年的，利息大概都等于本金了，当然，那时候利息高

利息高的时候基本是要还双倍贷款额，现在低了，3.2利息，贷173万要还277万。

河蚌赌徒

添米粒 发表于 2026-6-29 16:30
利息高的时候基本是要还双倍贷款额，现在低了，3.2利息，贷173万要还277万。 ...

是的，现在低了，好事

添米粒

河蚌赌徒 发表于 2026-6-29 16:28
印象中，我们买房的时候，还30年的，利息大概都等于本金了，当然，那时候利息高，
现在，利息大概是本金的 ...

按原来的利率，前几年还款利息占比更高，太可怕了。
就是说，只要你贷了款，前面还的几年里大部分是利息。

本来，按占用银行资金极限，比如，占用了三十年，才还完（原来高利息那种，双倍的，利息跟本金同样多），那么，就是说在期末，利息和本金理论上各占一半。那么，如果贷款人在之前，任意时间想要提前还款，是不是他的本金占有率应该有一半（因为他不用占用银行资金那么长时间了，可以提前还给银行），但实际情况却是，本金占有少的可怜，大部分是还利息。
这些还贷计算，超越了数学本身啊，哈哈。

肥园子

利滚利，如同剥皮

添米粒

河蚌赌徒 发表于 2026-6-29 16:30
是的，现在低了，好事

是好事，但还是很可怕，今天这个个案，俺算出来是占比百分之73.4，也好高啊，叹息。
之前看到个个案也帮算过，前期还款是利息占比百分之八十五（以前利息高的时候）。

看上去利率降了很多，实际上占比还是差不多，降的幅度可比看上去的不一样，比如原来5.0，现在3.2，好像差较远，实际没降多少，但当然好过不降。

添米粒

肥园子 发表于 2026-6-29 16:38
利滚利，如同剥皮

周扒皮

河蚌赌徒

买房还是得靠父母

添米粒

河蚌赌徒 发表于 2026-6-29 16:45
买房还是得靠父母

是啊，父母帮一帮，利息都要节省很多。
不靠父母，年轻人买房太难了。

昵称漫天飞

添米粒 发表于 2026-6-29 17:00
是啊，父母帮一帮，利息都要节省很多。
不靠父母，年轻人买房太难了。

我还了十年贷款，全部是利息，提前还贷的时候，和当初贷款的金额差不多

以梦为马

这是500万商贷的费用
30年算，需付利息278.4万
月还21623
利率我按的是3.2

以梦为马

如果是另外一种，要还的利息是240万
只不过这种方式不利于银行
需用户自己提出

河蚌赌徒

昵称漫天飞 发表于 2026-6-30 08:21
我还了十年贷款，全部是利息，提前还贷的时候，和当初贷款的金额差不多 ...

我们贷款20年，商贷70万，公积金30万。不过商贷已经提前还完了
公积金还剩一点，慢慢还吧，先还的利息，现在都是本金了，提前也没意义了。慢慢还，还能减免个税呢

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 08:23
这是500万商贷的费用
30年算，需付利息278.4万
月还21623

这个算了下，利息和还款总额比大约是百分之35点几，低了一点，大约主帖个案里前期利率高（所以那个是百分之37点几），后来才降下来。

添米粒

以梦为马 发表于 2026-6-30 08:25
如果是另外一种，要还的利息是240万
只不过这种方式不利于银行
需用户自己提出 ...

前面是等额本息，利息低的是等额本金还款。

添米粒

河蚌赌徒 发表于 2026-6-30 09:09
我们贷款20年，商贷70万，公积金30万。不过商贷已经提前还完了
公积金还剩一点，慢慢还吧，先还的利息， ...

是啊，到后期就无所谓提前还款了，因为基本都是本金。

添米粒

昵称漫天飞 发表于 2026-6-30 08:21
我还了十年贷款，全部是利息，提前还贷的时候，和当初贷款的金额差不多 ...

之前高利息的时候大约前面很多年还的基本大部分都是利息。
曾经搜过一下，基本前三、五年还利息占比是最高的。

添米粒

就是说，只要你从银行贷了钱，那么利息大部分是跑不了，必须还的。